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社会征信与金融一体化系统

面临的问题
 

近年来,中小企业发展迅猛,在促进经济增长、增加就业机会、活跃市场及创新技术等方面做出了巨大贡献,成为社会经济发展不可或缺的重要力量,但中小企业资金短缺、融资难、融资贵等问题也日益突出,受到了政府的高度重视。然而信贷融资业务的开展是以信为前提,以诚作基础,企业信用信息在企业融资中起到至关重要的作用,当前中小企业融资难问题一定程度是因为金融机构和企业信息不对称。企业信用信息分散在政府各个部门,未能整合形成大数据对金融服务提供有效支撑。

解决之道
 

在信息化高速发展的今天,急需整合银行、企业和政府有关部门的信息资源,依托人民银行征信及金融服务等相关业务,通过技术设计和业务操作实现对银行和企业持续使用该系统的吸引和约束,搭建一个集企业信用信息统计查询、信贷风险预警、金融服务等功能于一体,具有高度实用性和地区适应性的信用管理与金融服务平台,力求全面展示企业真实的资信状况,为政府相关部门、银行和广大中小企业提供一体化、集成化、协同化的信用管理和金融服务平台。

功能架构
 
数据采集
 
系统功能界面
 
预期效益
 
缓解中小企业融资难的重要手段

依托金融业务和相关政府部门的信息服务,有利于加强金融机构与企业之间的沟通与合作,有利于解决银企信息不对称,降低放贷成本及贷后管理成本,促进信贷业务发展,从而拓宽中小企业融资渠道,缓解中小企业融资难的问题。

促进社会诚信建设,提升社会文明素质

通过加快社会信用体系建设、培养重诺守信的良好信用文化,有利于形成一个责任和权利明确、利益与风险共担的市场约束机制,有利于从根本上降低社会经济活动中的交易成本,防止市场操纵和内幕交易等不公现象的出现,减少和烫平经济金融运行波动,优化市场环境、规范市场秩序、完善社会主义市场经济体制为社会经济金融可持续发展提供良好的社会信用环境,从而提升社会文明素质。

落实政府各项金融扶持政策的工具

企业征信和金融服务平台作为金融机构与企业之间的沟通桥梁,在金融机构的信贷产品中能够及时体现出助保贷、贴息、担保贷等金融扶持政策,快速方便的落实政府各项金融扶持政策,减少金融机构操作流程,让企业能够更快更好的得到实惠。

促进政府数据大集中的进程,最大挖掘数据价值

近年来各地均在筹建或预备筹建政务数据交换中心,将政府各部门间的数据进行归集,再交换到各个部门的使用。企业征信系统需要采集多个政府部门的多项企业信用信息,它的建设能够促进政府数据大集中的进程,对数据的利用,最大挖掘数据价值。

真实案例
 

成功案例:丽水市农村信用信息管理系统、中山市社会征信和金融服务一体化系统、广东省农户征信系统、广东省企业非银行信用信息共享系统、甘南州农牧户信用信息系统等等。

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